Häufige Fragen zu Finanzen, Versicherungen und Beratung

In vier Schritten: Erstgespräch, Analyse, Vorschlag, Umsetzung. Im Erstgespräch (kostenfrei, telefonisch, per Video oder bei uns) schildern Sie Ihre Situation und Ihr Ziel. Danach sichten wir Ihre bestehenden Verträge und vergleichen den Markt. Sie bekommen einen konkreten Vorschlag mit Zahlen – und die Einschätzung, was Sie behalten sollten. Was davon umgesetzt wird, entscheiden Sie.

Für Sie ist die Beratung kostenfrei. Wir werden über die Courtage des Versicherers oder der finanzierenden Bank vergütet – die ist im Beitrag beziehungsweise in den Konditionen ohnehin enthalten, unabhängig davon, ob Sie über einen Makler oder direkt abschließen. Kommt kein Vertrag zustande, stellen wir Ihnen nichts in Rechnung.

Für das Erstgespräch: nichts. Es geht erst einmal um Ihre Situation und Ihr Ziel. Für die Analyse danach hilft alles, was Sie greifbar haben – bestehende Versicherungspolicen, die letzte Renteninformation, bei Finanzierungen Gehaltsnachweise und Angaben zum Objekt. Was konkret gebraucht wird, sagen wir Ihnen nach dem ersten Gespräch.

Rund 30 bis 60 Minuten. Für einen ersten Überblick reicht meist eine halbe Stunde – der Termin über die Online-Buchung ist entsprechend angelegt. Geht es um mehrere Themen gleichzeitig, planen wir mehr Zeit ein.

Nein. Sie bekommen eine Einschätzung und einen Vorschlag, mehr nicht. Es gibt kein Nachfassen im Wochentakt und keinen Abschlussdruck. Wenn Ihre bestehenden Verträge in Ordnung sind, sagen wir Ihnen auch das – auch wenn dabei für uns nichts herausspringt.

Ja. Viele kommen mit genau einer Frage – eine Finanzierung, eine Berufsunfähigkeitsversicherung, ein Vertrag, der teurer geworden ist. Das ist völlig in Ordnung. Ein Gesamtüberblick ist ein Angebot, keine Voraussetzung.

Ja, deutschlandweit per Video oder Telefon. Versicherungs- und Finanzierungsberatung funktioniert vollständig digital, inklusive Unterschrift. Persönliche Termine finden im Büro in Ichenhausen und in der Region rund um Günzburg statt.

Am Eintrag im Vermittlerregister. Jeder Vermittler ist dort mit Registernummer und Status eingetragen – Makler, Vertreter oder Berater. Unsere Nummer lautet D-O9T1-I1IZF-91, zuständige Aufsicht ist die IHK für München und Oberbayern. Sie können den Eintrag jederzeit selbst prüfen. Der Unterschied ist rechtlich wesentlich: Ein Vertreter arbeitet im Auftrag seiner Gesellschaft, ein Makler ist Ihrem Interesse verpflichtet.

Drei: Privathaftpflicht, Krankenversicherung und die Absicherung der eigenen Arbeitskraft. Die Haftpflicht deckt existenzbedrohende Schäden für wenige Euro im Monat, die Krankenversicherung ist Pflicht, und der Verlust der Arbeitskraft ist das teuerste Risiko überhaupt – Ihr Einkommen bis zur Rente. Alles Weitere hängt an Ihrer Lebenssituation: Familie, Wohneigentum, Selbständigkeit.

Mit einem Maklermandat werden wir gegenüber Ihren Versicherern Ihr Ansprechpartner. Ihre Verträge laufen unverändert weiter, Beiträge und Bedingungen bleiben gleich. Was sich ändert: Wir bekommen Einsicht in die Verträge, können Beitragserhöhungen prüfen, Anpassungen veranlassen und im Schadensfall für Sie eingreifen. Das Mandat ist jederzeit widerrufbar.

Wir – bei allen Verträgen, die über uns betreut werden. Sie melden den Schaden bei uns, wir übernehmen die Kommunikation mit dem Versicherer und prüfen, ob die Regulierung dem entspricht, was im Vertrag steht. Genau dafür gibt es den Makler; im Schadensfall zeigt sich, ob eine Absicherung etwas taugt.

Oft ja – aber nicht durch reflexhaftes Kündigen. Zuerst gehört geprüft, warum erhöht wurde: Beitragsanpassungen in der Kranken- oder Kfz-Versicherung folgen anderen Regeln als eine dynamische Anpassung in der Vorsorge. Danach entscheidet sich, ob ein Wechsel, eine Anpassung des Leistungsumfangs oder ein Sonderkündigungsrecht der richtige Weg ist.

Auf die Bedingungen, nicht auf den Beitrag. Entscheidend sind der Verzicht auf die abstrakte Verweisung, die Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung, die Regelung zur befristeten Anerkennung und eine sauber beantwortete Gesundheitsfrage. Der letzte Punkt ist der häufigste Grund, warum später nicht gezahlt wird – nicht der Tarif, sondern der Antrag.

In vielen Fällen ja, nur nicht überall zum Normaltarif. Sinnvoll ist eine anonyme Risikovoranfrage: Wir fragen mehrere Versicherer ohne Ihren Namen an und sehen, wer zu welchen Bedingungen annimmt. Erst danach wird ein Antrag gestellt. Ein abgelehnter Antrag ist sonst aktenkundig und erschwert alles Weitere. Wenn eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung nicht darstellbar ist, gibt es Alternativen wie Grundfähigkeits- oder Erwerbsunfähigkeitsschutz.

Das ergibt sich aus Ihrer monatlichen Rate, nicht aus dem Kaufpreis. Ausgangspunkt ist der Betrag, den Sie dauerhaft tragen können, ohne dass es eng wird – daraus, aus Ihrem Eigenkapital und dem aktuellen Zinsniveau errechnet sich der mögliche Kaufpreis inklusive Nebenkosten. Diese Rechnung machen wir vor der Immobiliensuche, nicht danach: Mit einer belastbaren Zahl im Kopf besichtigen Sie gezielter.

Etwa drei Jahre vorher. So früh lässt sich die Anschlussfinanzierung über ein Forward-Darlehen zu heutigen Konditionen sichern – gegen einen Aufschlag, der mit der Vorlaufzeit steigt. Spätestens ein Jahr vor Ablauf sollten Sie vergleichen, statt das Prolongationsangebot der Bank ungeprüft zu unterschreiben. Ein Wechsel zu einem anderen Institut ist zum Ende der Zinsbindung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Häufig ja, wenn Dispo oder Ratenkredite mit hohen Zinsen dabei sind. Mehrere Verträge in einem zusammenzufassen senkt in der Regel die monatliche Belastung und macht die Restschuld überschaubar. Gegenzurechnen sind Restlaufzeit und mögliche Vorfälligkeitsentschädigung – das rechnen wir konkret durch, bevor irgendetwas unterschrieben wird.

Nicht, wenn sie richtig gestellt wird. Eine Anfrage als „Konditionsanfrage“ ist SCHUFA-neutral und für Dritte nicht sichtbar; nur eine „Kreditanfrage“ wird vermerkt und kann den Score beeinflussen. Wir vergleichen grundsätzlich über Konditionsanfragen – Sie können also mehrere Banken prüfen lassen, ohne sich Ihren Score zu verschlechtern.

Ja, die Anforderungen sind nur andere. Banken erwarten meist zwei bis drei Jahre Betriebsergebnisse oder Einkommensteuerbescheide und bewerten die Einkommensstabilität strenger als bei Angestellten. Wie geprüft wird, unterscheidet sich zwischen den Instituten deutlich – genau deshalb lohnt der Vergleich hier mehr als bei jedem Angestelltenfall.

Der Sollzins ist der reine Zins auf die Darlehenssumme, der Effektivzins enthält zusätzlich die Nebenkosten der Finanzierung. Vergleichen dürfen Sie nur Effektivzinsen – und auch die nur bei gleicher Zinsbindung und gleicher Tilgung. Zwei Angebote mit identischem Effektivzins können sich in der Restschuld nach zehn Jahren deutlich unterscheiden.

Das hängt vom Anlagehorizont und davon ab, wofür Sie sparen. Ein ETF-Sparplan im Depot ist günstig und flexibel und passt für frei verfügbares Vermögen. Versicherungsmäntel haben steuerliche Vorteile, wenn wirklich bis zur Rente durchgehalten wird, und ermöglichen eine lebenslange Rentenzahlung – dafür sind sie teurer und unflexibler. Die ehrliche Antwort ist meist eine Kombination, keine Grundsatzentscheidung.

Als grobe Orientierung gelten rund 10 bis 15 Prozent des Nettoeinkommens – aber die Zahl ist weniger wichtig als der Start. Entscheidend ist ein Betrag, den Sie über Jahre durchhalten, statt einer hohen Rate, die nach dem ersten teuren Jahr beitragsfrei gestellt wird. Vor dem Sparen kommt ohnehin der Notgroschen von drei bis sechs Nettogehältern auf einem Tagesgeldkonto.

Bestehende Verträge laufen weiter, das Neugeschäft steht vor einer Umstellung. Ab 2027 soll ein gefördertes Altersvorsorgedepot die geförderte Vorsorge ablösen – mit niedrigeren Kosten, aber auch ohne die volle Beitragsgarantie. Ob sich ein Wechsel lohnt, hängt an Ihrem konkreten Vertrag: Garantiezins, Kosten und Zulagenhistorie entscheiden, und bei alten Verträgen mit hohem Garantiezins ist Kündigen oft der teuerste Weg.

Das ist der häufigste Anlass für ein Erstgespräch. Wir sichten, was da ist, und ordnen es ein: Welcher Vertrag ist gut und bleibt, welcher ist teuer und bringt wenig, wo besteht eine Lücke. Am Ende steht eine Übersicht, die Sie auch dann behalten, wenn Sie nichts ändern.

Meistens dann, wenn der Arbeitgeber deutlich mehr als den Pflichtzuschuss zahlt. Die Beiträge gehen aus dem Bruttogehalt, das spart heute Steuern und Sozialabgaben – dafür sinken die Ansprüche aus der gesetzlichen Rente leicht, und in der Auszahlungsphase fallen Steuern und Krankenkassenbeiträge an. Wie hoch der Zuschuss ist und welcher Durchführungsweg gewählt wurde, entscheidet den Fall.

Über die Online-Terminbuchung oder per WhatsApp. In der Buchung sehen Sie freie Zeiten direkt und müssen nicht auf eine Rückmeldung warten. Wer lieber schreibt, erreicht uns per WhatsApp oder E-Mail, telefonisch sind wir unter 0151 51397200 erreichbar.

In Ichenhausen und im gesamten Landkreis Günzburg. Dazu gehören Günzburg, Krumbach, Burgau, Kötz, Jettingen-Scheppach, Thannhausen und Leipheim. Auf Wunsch kommen wir zu Ihnen nach Hause oder in Ihren Betrieb. Alles außerhalb der Region läuft per Video oder Telefon.

Sie werden ausschließlich für Ihre Anfrage verwendet. Angaben aus dem Kontaktformular gehen per E-Mail an uns, es gibt keine Weitergabe an Dritte zu Werbezwecken und keinen Verkauf von Adressen. An Versicherer oder Banken werden Daten nur übermittelt, wenn Sie ein konkretes Angebot dort anfragen. Details stehen in der Datenschutzerklärung.

Nein, das Umstellen der Betreuung ist Papierkram, den wir übernehmen. Ihre Verträge bleiben bestehen, es wird nichts gekündigt und nichts neu abgeschlossen. Es ändert sich nur, wer für Sie ansprechbar ist, wenn etwas passiert.